Selon les estimations, la valeur du marché de la finance intégrée dépassera les 7 milliards de dollars d’ici à 2026. Cependant, bien que le secteur des services financiers soit de plus en plus compétitif et saturé, beaucoup d’entreprises du commerce B2B restent dans l’obscurité quant à comment la finance intégrée pourrait les aider à se développer.
Dans ce guide, nous allons explorer le sujet en détail, en s’appuyant sur des définitions et des exemples de finance intégrée, avant d’évoquer l’intégration de ces services en B2B.
Qu’est-ce que la finance intégrée ?
Dit simplement, la finance intégrée est l’intégration de services financiers ou d’outils - traditionnellement fournis par une banque ou d’autres organismes - au sein de produits ou de services d’une organisation non-financière. C’est le fait d’offrir des services tels que des options de paiements, des assurances ou le prêt bancaire, lorsque le besoin s’en fait ressentir.
La vérité c’est qu’en tant que consommateur, vous utilisez probablement déjà une technologie de financement intégré chaque semaine sans même y penser. Lorsque vous payez pour une course en Uber, lorsque vous commandez depuis Deliveroo ou achetez une nouvelle paire de baskets via PayPal, vous interagissez avec une variété de technologies de financement intégré. Discrètement, ces outils ont transformé positivement la relation entre les consommateurs, les entreprises et les institutions financières.
La finance intégrée rationalise les paiements et les processus d’achat en réduisant les barrières à l’entrée pour une variété de produits et services. Par exemple, il y a quelques années, il aurait été nécessaire pour un consommateur de se rendre dans une banque physique pour obtenir un prêt afin de payer un achat onéreux. Aujourd’hui, ce type de services est facilement accessible lorsque nous en avons besoin.
Mais les avantages de la finance intégrée ne sont pas restreints aux transactions B2C. De nos jours, les fintech ont commencé à améliorer le commerce B2B en proposant des produits de financement intégré comme le Buy now, Pay Later ou “achetez maintenant, payez plus tard” (BNPL) et l’assurance crédit inter-entreprises qui sont plus accessibles, plus abordables et plus efficaces que les solutions traditionnelles.
Des exemples de finance intégrée
Maintenant que nous savons comment définir la finance intégrée et que nous comprenons l’impact que cela peut avoir, regardons maintenant quelques aspects spécifiques de la finance intégrée
Des paiements intégrés
En permettant de payer instantanément d’un simple bouton, les solutions de paiements intégrés rendent la vie plus simple pour les consommateurs et les vendeurs. Mais que sont les paiements intégrés ?
Des applications de covoiturage telles qu’Uber ou Bolt sont d'excellents exemples d'entreprises qui utilisent les paiements intégrés dans le but de créer une expérience client plus fluide. Les technologies de paiement sont intégrées aux applications, ce qui signifie que les consommateurs n’ont pas besoin d’avoir de l’argent sur eux pour commander un taxi. Plus important, ils ne sont pas obligés de rentrer leurs informations de carte bancaire à chaque transaction. À l’issue de leur voyage, les consommateurs sont automatiquement facturés le prix qu’ils avaient accepté avant leur départ.
Depuis le lancement d'Apple Pay en 2014, les portefeuilles digitaux sont devenus d’autres moyens essentiels pour les entreprises afin d’intégrer la technologie de paiement au sein de leurs applications ou leurs sites web. En permettant des transactions mobiles sans contact et instantanées, les portefeuilles digitaux font disparaître le temps dépensé à rentrer les informations de carte bancaire ou les codes PIN lors des transactions physiques et digitales.
Les paiements intégrés sont clairement déjà bien implantés sur les sites web et les applications sur lesquels les consommateurs achètent des produits ou services. Alors que les transaction B2B en ligne continuent d’augmenter - plus de la moitié des acheteurs professionnels effectuent déjà leurs achats fréquents sur des plateformes de commerce en ligne- , un nombre croissant de vendeurs et de plateformes de commerce vont offrir des options de paiements intégrés B2B en complément des méthodes traditionnelles comme la carte de crédit ou la carte de débit.
Le prêt intégré
Le prêt intégré permet aux acheteurs d'accéder aux options de paiement en différé ou au crédit court terme au cours de leur parcours d’achat, sans devoir se rendre dans une banque ou de s’engager auprès d’un prêteur traditionnel.
Côté consommateur, la prêt intégrée dans le e-commerce est plus souvent connue sous le nom de Buy Now, Pay Later ou “Achetez maintenant, Payez plus tard”, et est très connue auprès des clients grâce à l’omniprésence, le succès et - très récemment - la mauvaise publicité du géant de la solution BNPL suédoise Klarna.
Les prestataires de Buy Now, Pay Later B2B comme Hokodo ont développé des solutions similaires de prêts intégrés qui permettent aux entreprises d'accéder à une version améliorée et digitale du crédit inter-entreprise. Des solutions telles que la nôtre éliminent la paperasse encombrante et les longs délais d'approbation associés au crédit commercial, en permettant aux acheteurs d'accéder instantanément à des délais de paiement, même lors de leur premier achat. De leur côté, les vendeurs bénéficient d'un taux de conversion accru de 40 % et d'une augmentation moyenne de la valeur des commandes de 30 %.
L’assurance intégrée
Avant l’apparition de l’assurance intégrée, les acheteurs cherchant à assurer un nouvel achat devaient passer au travers d’un processus souvent difficile pour trouver une assurance appropriée à un prix abordable.
De nos jours, les produits et polices d’assurance sont disponibles en tant que services complémentaires lors de la finalisation de l’achat. D'un simple clic, les consommateurs peuvent assurer des vols, des billets de concert et des articles coûteux, ce qui leur évite d'avoir à rechercher manuellement une assurance.
L'assurance intégrée a aussi un rôle important à jouer dans le commerce B2B. Un exemple pourrait être quand les acheteurs effectuent un achat de matériel ou de stock en ligne en provenance de l’étranger. A la fin du processus d’achat, l’acheteur peut être intéressé pour ajouter une assurance cargo dans le but de se protéger contre le risque de perte ou de dommage des produits durant le transit.
Les avantages de la finance intégrée pour les plateformes de commerce B2B
En réalité, les services financiers B2B sont renforcés sur les plateformes de commerce grâce à la mise en place d’outils et de produits intégrés. Les acheteurs bénéficient d’une expérience client améliorée et d’un processus d’achat fluide, alors que les acheteurs et les plateformes de commerce elles-mêmes augmentent la fidélisation de leur clients et découvrent des sources de revenus inexploitées. Comme l'écrit Amanda Parker pour Digital Commerce 360, "les plateformes de commerce B2B, les applications et les écosystèmes B2B ne devraient plus se demander s'ils doivent intégrer des options de paiement au sein de leurs plateformes ; ils devraient plutôt se demander quand".
Une expérience client améliorée
Lorsque les plateformes de commerce commencent à ajouter des produits de finance intégrée B2B à leurs offres, elles créent de la valeur pour le consommateur final. Prenez un produit de crédit intégré par exemple. Les acheteurs se voient proposer une limite de crédit et des délais de paiement appropriés au moment où ils en ont besoin, sans avoir à remplir un formulaire ou à attendre une vérification de leur solvabilité. Les frictions liées à l'offre de crédit en ligne sont ainsi pratiquement éliminées, ce qui se traduit par une expérience client nettement supérieure.
Des sources de revenus additionnels
En offrant des options de paiement, de prêt, d’assurance et d’autres services directement depuis votre site web ou application, la finance intégrée peut exposer votre marketplace à des revenus additionnels qui auraient autrement pu partir vers des banques ou des institutions de services financiers, desquelles vous pouvez prendre votre juste part.
Une fidélisation client accrue
L’un des plus grands challenges auxquels font face les plateformes de commerce est la fuite (parfois appelée contournement de la plateforme). C'est le cas lorsqu'un acheteur et un vendeur décident de retirer leur transaction de la marketplaceafin d'éviter les frais. Lorsque vous proposez des services financiers intégrés lors du check out, vous encouragez les acheteurs et les vendeurs à rester fidèles à votre plateforme de commerce.
Une efficacité opérationnelle
Lorsque les plateformes de commerce intègrent un processus de paiement et des options de financement B2B à leurs plateformes et à leurs opérations en arrière-plan, ils atteignent une meilleure visibilité et un meilleur contrôle tout en réduisant le temps et les coûts traditionnels des processus de paiements.
Les défis clés et considérations pour votre entreprise
Lorsqu'un vendeur intègre un service financier à sa boutique ou à sa plateforme en ligne, un certain nombre de problèmes peuvent se poser, la plupart concernant les risques et la sécurité.
Il est essentiel pour les vendeurs de s’assurer que chaque produit de finance intégré soit fiable et conforme aux réglementations. Vous ne voulez certainement pas introduire un produit qui est certes destiné à faciliter la vie de vos clients et à générer plus de revenus pour votre entreprise mais qui soit à l’origine d’une violation de données, par exemple.
Dans la même veine, un défi de taille posé par l’idée de la finance intégrée est qu’elle peut créer une ambiguïté quant à l’entreprise qui assume la responsabilité en cas de violation de la réglementation - est-ce le vendeur ou le fournisseur de services financiers intégrés ?
Un autre challenge est la potentielle complexité pour un client de traiter avec deux fournisseurs différents. Cela peut créer de la confusion si les clients ne savent pas quel fournisseur est responsable pour les différentes étapes du processus d’achat. S’ils ont un problème, à qui doivent-ils s’adresser ?
Tous ces défis peuvent être facilement résolus ou évités, mais les marchands et les plateformes de commerce devraient toujours être conscientes des ces derniers lorsqu’ils se lancent dans des projets de finance intégrée.
Des outils B2B de finance intégrée
Comme nous l'avons découvert, les technologies de finance intégrée ont déjà fait leurs preuves dans le commerce en ligne grand public au cours des dernières années et, plus récemment, elles ont commencé à s'infiltrer dans le e-commerce B2B. Mais nous n'avons fait qu'effleurer le potentiel de la finance intégrée.
“Ces solutions sont flexibles et universelles, elles peuvent être appliquées à n’importe quelle entreprise ou industrie dans laquelle un élément transactionnel est présent”, explique le co-fondateur d’Hokodo et President, Louis Carbonnier. “Si elles sont implantées correctement, elles ont un potentiel et une dynamique pour révolutionner complètement les paiements et élargir les horizons d’innovation dans les services financiers.”
S’ils n’ont pas encore utilisé la technologie de la finance intégrée B2B au sein de leurs applications ou site web, les entreprises perdront bientôt des revenus au profit des concurrents avertis qui ont pris des initiatives pour améliorer leur expérience client avec les options de paiement intégré, d’assurance, de prêt et plus encore.
Les solutions de financement intégrées les plus efficaces sont celles proposées par des startups agiles qui ont créé des modules technologiques clés en main à partir de rien. Cela est particulièrement important dans le contexte du commerce B2B, qui est considérablement plus complexe que le commerce de détail. Avec des banques telles que Citi et BNP Paribas qui ont développé des partenariats stratégiques avec Hokodo, il est évident que ces acteurs traditionnels voient le potentiel à long terme du financement intégré B2B.
Les entreprises vendant à d'autres entreprises ont besoin de solutions financières flexibles et modulables qui peuvent être intégrées facilement à leurs plateformes existantes. Hokodo offre cela - une solution de prêt intégré clé en main pensée pour le secteur B2B et qui couvre tous les aspects de la souscription de crédit et de l'évaluation du risque de fraude, jusqu'au financement, aux paiements et au recouvrement. Demandez une démo dès aujourd'hui pour découvrir comment vous pourrez alimenter la croissance de votre marketplace B2B grâce à la technologie de prêt intégré.
Comment commencer avec la finance intégrée
Alors que l’adoption des services de finance intégrée continue à gagner du terrain, il est essentiel pour les vendeurs B2B de commencer à considérer comment ils pourraient utiliser ces outils. Une intégration réussie de produit de finance intégrée B2B sur votre plateforme repose sur un planning solide et une approche structurée. Vous aurez besoin de considérer les facteurs ci-dessous avant de vous lancer dans un projet de finance intégrée.
Définissez vos objectifs et stratégie
- définissez clairement vos objectifs pour implanter les solutions de financement intégré
- considérez comment cela s’aligne avec votre stratégie globale d’entreprise et les buts à atteindre
- déterminez les résultats que vous voudriez atteindre, comme une expérience client améliorée, des revenus en hausse, ou une plus grande efficacité opérationnelle
Identifiez les besoins de vos clients
Cette étape est cruciale pour créer des services financiers personnalisés qui répondent aux demandes spécifiques de vos clients.
- comprenez les besoins financiers de vos clients et leur barrières à l’achat
- conduisez des sondages, des interviews, ou des focus groupes pour collecter les avis directement depuis votre audience cible
- identifiez les aspects pour lesquels les solutions de finance intégrée peuvent ajouter une valeur et répondre aux freins à l’achat de vos clients de manière efficace
Conduisez des études de marché
- étudiez le marché de manière approfondie afin de mieux comprendre les tendances du secteur, les préférences des clients et le paysage concurrentiel.
- identifiez les services financiers qui sont les plus pertinents pour votre audience cible
- analysez les solutions de finance intégrée existantes proposées par vos concurrents ou des entreprises similaires pour comprendre les meilleures pratiques et les potentiels écarts.
Mesurez les capacités internes
- évaluez les capacités internes de votre organisation pour soutenir l’implantation de la finance intégrée
- faites le bilan de votre infrastructure, des systèmes technologique, et des ressources
- déterminez si vous avez l’expertise nécessaire ou si un talent additionnel, des partenariats, ou un support externe devront être requis
- identifiez les potentiels défis ou écarts qui devront être résolus avant l’implantation
Sélectionnez un partenaire
- identifiez et évaluez les partenaires potentiels, comme des entreprises fintech, des prestataires de paiements ou des institutions financières, qui peuvent soutenir votre projet de finance intégrée
- tenez compte de leur expertise, de leurs antécédents, de leurs capacités technologiques, de leurs mesures de sécurité et de leur compatibilité avec les exigences de votre entreprise.
- établissez des critères clairs pour la sélection des partenaires et procédez à des vérifications préalables approfondies avant de prendre une décision.
Développez un plan stratégique
- créez un plan d’actions stratégique qui souligne les étapes nécessaires, les échéances de temps, et les ressources requises pour une intégration réussie de solutions de financement intégré
- définissez les étapes clés et les indicateurs de performances (KPIs) pour suivre vos progrès et mesurer le succès de votre implantation
- assurez-vous de l’alignement avec votre stratégie globale d'entreprise et prenez en compte la dynamique et les possibilités de croissance future.
Assurez la conformité et la sécurité
La finance intégrée implique traiter avec des données financières sensibles, vous devez donc :
- assurez la conformité avec les réglementations pertinentes et les standards de sécurité
- familiarisez-vous avec les lois en matière de protection des données personnelles, les réglementations en termes de vie privée, et toutes les règles spécifiques à votre industrie
- implantez des mesures robustes de sécurité pour préserver les informations clients et vous protéger contre les fraudes ou les accès non autorisés.
Formez-vous et formez votre équipe
Pour assurer une adoption en douceur et une utilisation efficace de votre nouvelle offre de finance intégrée vous devrez :
- fournir une formation adéquate à vos employés sur les solutions de finance intégrée que vous mettez en place.
- vous assurez qu’ils comprennent les avantages, les caractéristiques et les processus impliqués.
Surveillez et optimisez votre solution
Une fois la solution de financement intégré mise en place vous devrez continuellement surveiller vos performances en :
- suivant vos indices de performance, en analysant les avis clients et en collectant les données pour identifier les domaines d’optimisation
- revoyant et en ajustant régulièrement vos offres en vous basant sur les insights clients et les bouleversements des dynamiques de marché.
Vous avez besoin d'assistance ? Téléchargez et remplissez notre modèle de projet de finance intégrée pour prendre une longueur d’avance.
